2026년 새해 많은 분들이 ‘올해는 꼭 돈을 모아보자’라는 다짐을 하셨을 겁니다. 막상 시작하려면 어떻게 해야 할지 궁금하고 어디에 물어보아야 하나 걱정들하고 있습니다.1년 목표를 세우고 이를 월별로 현실적으로 나누는 방법, 그리고 실질적인 재테크 전략까지 올해는 목표를 세우는 데 그치지 말고, 꼭 실천까지 이어지길 그리고 저도 배워 하길 바랍니다.
1. 1년 저축 목표는 이렇게 세워라
많은 사람들이 저축 목표를 ‘연말까지 500만원 모으기’처럼 정하지만, 구체적이지 않아 한달 금액도 정하지 않고 무작정은 실천하기 어렵습니다. 1년 저축 목표를 설정할 때는 수입과 지출을 정확히 파악하는 것이 첫 단계로 예를 들어, 월 수입이 300만원이라면 고정 지출과 변동 지출을 분석하고 매달 얼마를 저축할 수 있을지 미리 계산해야 합니다. 단순히 목표 금액만 설정하는 것이 아닌 그 목표가 가능한 금액인지 확인하는 것이 중요합니다,
그다음으로는 목적을 명확히 해야 합니다. 예비비인지, 여행 자금인지, 결혼이나 이사 준비 자금인지에 따라 전략이 달라지기 때문으로 목적이 분명하면 중도에 동기 부여가되어, 중간 점검도 명확해집니다. 그리고 전체 목표를 3개월 단위, 6개월 단위로 나누어 중간 점검을 할 수 있도록 계획을 세워보시길 바랍니다.
마지막으로는 ‘자동화’가 핵심으로 매달 월급날 자동이체로 일정 금액을 다른 통장에 옮기는 방식이 가장 효과적입니다. 이렇게 계획을 세우면, 연말에 가서 “왜 또 못 모았지?”라는 후회를 줄일 수 있습니다.
2. 월별 전략으로 현실적으로 쪼개기
연간 목표를 달성하려면 이를 월별로 현실적으로 분해하는 작업이 필요하며 예를 들어, 1년간 600만원을 모으는 것이 목표라면 매달 50만원씩 저축해야 하는데 모든 달이 같을 수는 없으며 명절, 휴가철, 연말연시에는 지출이 늘어나므로 유동적으로 계획을 짜야 할것입니다.
현실적인 월별 전략은 ‘기본금 + 유동금’ 구조로 구성하는 것이 좋으며 기본금은 반드시 저축해야 하는 고정 금액이고, 유동금은 추가로 저축이 가능한 금액으로 예컨대 월 저축 목표가 50만원이라면, 기본 저축 30만원 + 유동 저축 20만원으로 나누어 여유가 있을 때 더 모으는 방법입니다.
또한 1월과 2월은 소비가 적은 시기이므로 이때 저축을 더 집중해서하고, 7~8월 휴가철이나 12월에는 유동 자금을 활용해 저축 부담을 줄이는 전략도 필요한 부분입니다. 이런 계획을 세우기 위해서는 엑셀이나 가계부 앱을 활용해 월별 예산과 지출을 시각화하는 것도 도움이 됩니다.
더불어 카드 사용을 최소화하고 현금 흐름을 직접 통제할 수 있도록 현금 혹은 체크카드 사용을 권장하며 체크카드는 일반카드보다 소비시 한번더 생각하게 되어 무조건 절약이 아닌 합리적으로 소비하고 그만큼 저축 여력을 늘려가는 방식이 가장 현실적인 방법입니다.
3. 현실 재테크와 병행 전략
단순히 저축만으로는 자산을 빠르게 늘리기는 어렵습니다. 저금리 시대에 재테크를 병행하지 않는다면 오히려 물가상승률에 따라 실질 자산은 줄어들 수 밖에 없습니다.안정적인 저축과 소액 재테크를 병행하는 것이 필요합니다.
먼저, CMA통장이나 적금은 기본으로 이외에도 1~3년 단기 목표라면 안정적인 채권형 펀드나 예금자 보호가 되는 특판 예금 등을 활용할 수도 있습니다. 또 최근에는 ‘토스뱅크’, ‘카카오뱅크’ 등 핀테크 은행에서 금리가 높은 상품도 많이 출시되어 주기적으로 금리 정보를 확인하고 갈아타는 습관도 필요합니다.
소액 투자도 고려할 수 있습니다. ETF, 리츠(REITs), 미국 주식 소수점 투자 등은 10만원 단위로도 가능합니다.장기적 시각으로 접근하면 자산 형성에 큰 도움이되나 단, 무리한 투자보다는 저축 기반 위에 ‘덧붙이는’ 개념으로 접근해야 할것입니다.
마지막으로 가장 중요한 것은 꾸준함으로 재테크는 하루아침에 결과가 나오지 않으며 꾸준함이란 자동이체를 해 둔다면 자동화, 계획, 월별 피드백, 작은 투자 이 네 가지를 반복하다 보면 어느새 자산이 자연스럽게 쌓이게 됩니다.
2026년, 저축을 목표로 삼으셨다면 구체적이고 현실적인 계획이 중요하며 목표 설정 → 월별 전략 → 재테크 병행 순으로 실천 전략을 세워 보시고 단순한 결심이 아닌 실제 변화로 이어지도록, 지금 바로 첫 월 저축을 실행해보시길 바랍니다.저도 첫 시작을 이순간에 시작 하였습니다.