2026년 현재, 재테크는 선택이 아닌 필수로 초보자에게는 복잡한 재테크 용어들이 높은 벽이되기도 합니다.2026년을 기준으로 초보자라면 알아두어야 할 재테크 용어를 투자,금융,세금으로 나누어 정리해보며 개념을 정확히 이해한다면 보다 체계적인 자산 관리가 가능할수 있을것입니다.
투자 부분에서 꼭 알아야 할 용어들
재테크에서 투자 분야는 가장 빠르게 변화하는 영역들입니다.초보자도 꼭 이해해야 할 대표적인 투자 용어들입니다.
- ETF(상장지수펀드): 특정 지수에 연동되어 운용되는 펀드입니다. 주식처럼 거래할 수 있으며 소액으로 분산투자가 가능해 초보자에게 인기입니다.
- PER(주가수익비율): 기업의 주가가 수익에 비해 고평가 또는 저평가되었는지를 판단하는 지표로 PER이 낮을수록 투자 매력이 있을 수 있을것입니다.
- 분산 투자: 리스크를 줄이기 위해 다양한 자산에 나누어 투자하는 전략으로 특정 종목의 손실이 전체 자산에 미치는 영향을 줄일 수 있어 안정적입니다.
- 리밸런싱: 투자 포트폴리오의 비율을 정기적으로 조정하는 작업입니다.수익률 유지에 매우 중요합니다.
- 리스크/수익률(Risk/Return): 기대 수익이 크면 위험도 크다는 개념으로 본인의 투자 성향에 맞는 균형이 필요합니다.
이러한 용어들은 주식, 채권, 펀드 등 다양한 자산의규모 투자에 있어 기본적으로 숙지해야 하는 개념으로 초보자일수록 용어를 정확히 이해한 후 실제 투자에 적용해야 손실을 줄일 수 있을것입니다.
금융 기초 용어 이해하기
금융은 재테크의 기반으로 자신이 보유한 자산을 어떻게 관리하고 불릴 것인지 판단하기 위해 금융 용어를 알아야 두어야한다고 생각합니다.
- 복리: 이자가 원금에 더해져 다시 이자를 낳는 방식으로 장기적인 자산 운용에서 복리는 강력한 수단이 됩니다.
- 예적금 금리: 은행의 예금이나 적금에 적용되는 이자율입니다. 기준금리 변화에 따라 달라질수 있습니다.
- 신용등급: 개인의 금융 신용 상태를 숫자로 표현한 것으로 신용카드 발급, 대출 조건 등에 큰 영향을 미치게됩니다.
- 부채비율: 총자산 대비 부채가 어느 정도인지 나타내는 비율입니다. 재무건전성 평가에 사용됩니다.
- 비상금 통장: 갑작스러운 지출을 대비한 별도의 금융 계좌로 일반적으로 생활비 3~6개월치를 권장합니다.
금융 용어는 투자보다 안정적인 자산 관리에 초점을두며 특히 월급이나 고정 수입을 어떻게 배분해야하는지를 고민하는 사회초년생들에게 필수적인 개념일것입니다.기초적인 용어를 이해하여 재정 상태를 명확히 파악한다면 보다 전략적인 자산 설계가 가능합니다.
세금 관련 필수 재테크 용어
재테크에서 빼놓을 수 없는 것이 세금으로 제대로 알지 못하면 수익의 상당 부분을 세금으로 낼 수 있습니다.용어들은 반드시 숙지해야 도움이 많이 됩니다.
- 종합소득세: 다양한 수입을 합산해 부과하는 세금입니다.금융소득이 일정 금액을 넘으면 신고의 의무가 생깁니다.
- 양도소득세: 부동산이나 주식을 매도해 수익이 발생했을 때 부과되는 세금입니다.
- 비과세 상품: 이자나 배당소득에 세금이 부과되지 않는 금융 상품으로써 대표적으로 개인종합자산관리 계좌가 있습니다.
- 절세 전략: 세금을 줄이기 위한 다양한 방법으로, 연금저축이나 개인형 퇴직연금등을 활용할 수 있습니다.
- 세액공제 vs 소득공제: 세액공제는 세금에서 직접 차감되는것이고 소득공제는 과세표준(세금을 부과하는데 기준이 되는것)을 낮추는 방식입니다.
세금 관련 지식은 재테크의 수익률에 직접적인 영향을 미치며 특히 투자를 하여 수익이 발생하는 경우, 어떤 세금이 얼마나 부과되는지를 미리 계산하고 전략을 세우는 것이 중요함으로 국가에서 제공하는 비과세 혜택이나 절세 제도에 대한것들도 적극 활용해야 실질 수익을 높일 수 있습니다.
재테크의 시작은 용어의 이해에서 출발한다고 할수 있습니다. 투자, 금융, 세금 세 가지 분야를 중심으로 핵심 용어를 숙지한다면 보다 안정적이고 전략적인 자산관리가 가능해질것이며 2026년 현재 기준으로 변화된 제도와 금융 환경에 맞춘 용어부터 하나씩 익혀나가며, 실전 재테크에 자신감을 가져보시길 바랍니다.