같은 월급을 받는데 왜 어떤 사람은 통장에 돈이 쌓이고,어떤 사람은 월말만 되면 카드값 걱정을 할까요?
저도 경제적 홀로서기를 준비하면서 이 질문을 수없이 던졌습니다. 고금리 시대를 살아가면서 자산 격차는 더 뚜렷해지고 있습니다.
그 차이는 생각보다 단순했습니다.돈을 대하는태도,즉 마인드에서 모든것이 갈렸습니다.
자산관리는 시스템이다
돈을 모으는 사람들은 월급이 들어오는 순간부터 다릅니다.소비를 먼저하고 남은 돈을 저축하는 게 아니라,저축을 먼저하고 남은돈으로 생활합니다.
월소득의 30%를 자동이체로 빼놓거나 ETF(산장주식펀드),연금저축 같은곳에 분산투자하는 겁니다.
저는 처음엔 이게 잘 이해가 안갔습니다. 고정수입에서 어떻게 먼저 돈을 떼어놓냐는 생각이었습니다.
하지만 막상해보니 달랐습니다.갑작스러운 홀로서기로 5개월치 생활비를 모아야 했던 저는 고정지출과식비부터 줄이기 시작했습니다.
월 10만원짜리 적금을 시작했고,남는 돈은 무조건 통장에 남겨뒀습니다.처음엔 정말 힘들었습니다.강아지가 갑자기 아프면 어쩌나, 급하게 목돈이 필요하면 어쩌나 하는 불안감이 컸습니다.
그런데 3개월쯤 지나니 통장잔액을 보는게 즐거워지기 시작했습니다.금융 트렌드는 자동화입니다.
CMA(종합자산관리계좌)통장,고금리 파킹통장,적립식 ETF같은걸 활용해 돈이 스스로 움직이는 구조를 만드는 거였습니다.
비상금통장,투자 통장,생활비통장을 분리하면 감정적 소비도 줄어듭니다.반면 돈을 모으지 못하는 사람들은 자산을 관리의 대상이 아니라 사용의 대상으로 봅니다.
본인이 총자산이 얼마인지,부채가 얼마인지 정확히 모르는 경우도 많습니다.
숫자를 모르면 방향도 잡을수 없습니다.저도 통장정리를 하기전까진 제 재무상태를 제대로 몰랐습니다.
자산관리의 출발점은 거창한 투자기술이 아닙니다.지금 내 통장에 얼마가 있는지,고정지출이 월 얼마인지 정확히 아는것부터입니다.
그 숫자를알고나면 어디서 줄일수 있는지 보이기 시작합니다.
## 소비를 통제하는 게 아니라 우선순위를 정하는 것
돈을 모으는 사람들은 소비로 스트레스를 푸는 대신 통장 잔액이 늘어나는걸 보며 성취감을 느낍니다.
뭔가를 살때도"이게 내자산을 늘리는가,줄이는가?"를 먼저 고민합니다.최신 스마트폰이나 명품구매도 필요성과자산대비 비율을 따져서 결정합니다.
고금리 고물가 시대엔 고정지출 관리가 핵심입니다.통신비,보험료,구독서비스 같은걸 주기적으로 점검하고 불필요한건 과감하게 해지하는 겁니다.
저는 경제적 홀로서기를 위해 제일 먼저 식비를 줄였습니다.충동구매를 막으려고 쇼핑몰앱을 지우고 백화점에 가지 않았습니다.
처음엔 너무 힘들었습니다.친구들이 카페 가자고 할 때마다 핑계를 대야 했고,예쁜 옷을 보면 살까말까 고민하다가 결국 참는 게 반복됐습니다.
"이 정도는 사도 되지 않을까?"하는 생각이 자꾸 들면서 제 자존감도 떨어지기 시작했습니다.그런데 6개월쯤 지나니까 달라졌습니다.
목돈이 생기고 경제적으로 안정이 오니 그동안 제가 잘 버텼다는 생각이 들었습니다.
소비를 참은게 아니라 제 목표를 위해 우선순위를 정한거였다는걸 그제야 깨달았습니다.돈을 모으지 못하는 사람들은 할인,한정판,이벤트 같은 마케팅에 쉽게 흔들립니다.
"이번 달만"이라는 생각이 반복되면서 카드할부가 쌓이고,결국 장기적으로 자산형성을 방해합니다.
소비통제의 핵심은 무조건 참는 게 아닙니다.내 인생의 명확한목표가 있으면 단기적인 소비 유혹에 덜 흔들립니다.
내 집 마련,조기은퇴,창업자금 같은 구체적인 목표 말입니다.
투자전략
저는 5개월치 생활비라는 목표가 있었기에 버틸수 있었습니다.소비습관은 절약의 문제가 아니라 삶의방향성 문제입니다.
짧은 기간이었지만 목돈을 만들고나니 경제적 안정이 찾아왔습니다.흔히 말하는 부자는 아니지만 마음만은 부자가된 기분이었습니다.
지금 생각해보면 그때 만든 습관이 제 자산관리의 기초가 됐습니다 돈을 모으는 건 큰 수입이 있어야 하는 게 아니라 작은 습관을 반복하는 겁니다.그때는 투자에도 전략이 필요하다는것을 몰랐지만 지금 생각해보면 그게 사람들이 말하는 투자 전략이었던거 같습니다.
고정수입에서도 충분히 목돈을 만들수 있다는걸 몸소 경험했습니다.부자 마인드와빈자 마인드의 차이는 거창한 재능이 아닙니다.
자산을 먼저 챙기는 습관, 소비의 우선순위를 정하는원칙,장기적 관점으로 투자하는 전략에서 갈립니다.
지금 당장 월소득 구조를 점검하고 자동저축 시스템을 만들어보시길 바랍니다.불필요한 고정지출을 줄이고 통장을 분리하는 것만으로도 달라집니다.
작은 행동의반복이 1년,5년,10년 후 자산의크기를 완전히 바꿉니다.오늘이 가장 빠른 시작 시점입니다.
--- 참고: rin0627.blogger.com