월급날 통장을 확인하고 '이번 달은 좀 남겠지'라고 생각했는데,월말이 되면 어김없이 잔고가 바닥나 있던 경험,한 번쯤은 있으실 겁니다.
저도 직장 초반에는 저축이나 저금 같은건 필요성을 못 느꼈습니다.고정비만 빠져나가면 나머지는 제 돈이니까 쓰면 그만이라고 생각했습니다.
그런데 몇 년 지나니까 갑자기 목돈 들어갈 일이 생겼습니다.그때서야 '아,이래서 저축을 하는구나'싶었습니다.
지출점검, 3개월 돌아보니 보이는 것들
돈관리는 버는 금액보다 새어나가는곳을 파악하는게 먼저라는 말이 있는데,저는 실제로 3개월 동안 카드 내역을 점검해봤습니다.
솔직히 좀 민망했습니다.
쓸데없는 곳에 지출이 꽤 나가고 있었습니다.안보는 OTT 구독료,한 달에 한 번도 안 쓰는 멤버십 같은 거 었습니다.
많은 분들이 고정지출과 변동지출을 나눠서 관리하라고 하는데, 저는 개인적으로 이 방법이 생각보다 효과적이지 않았습니다.
왜냐하면 제 월급 수준에서는 고정비를 빼고 나면 조정할 여지가 거의 없었습니다.
급여가 오르거나 인센티브가 생기지 않는 이상,변동지출을 아껴봤자 저축까지 이어지기 어려운 구조였습니다.
그래서 저는 차라리 '하루소비상한선'을 정하는쪽이 더 실용적이라고 봅니다.
평일은 2만원,주말은 3만원 이런 식으로 이렇게 하니까 무의식적으로 카드 긁는 횟수가 확실히 줄었습니다.
지출 점검이 완벽한 해결책은 아니지만,적어도'내 돈이 어디로 가는지'눈으로 확인하는것만으로도 절반은 성공한 거라고 생각합니다.
저축루틴, 5만원이라도 시작하는 이유
저축은 의지가 아니라 시스템이라는 말에 저도 동의합니다.
저는 처음에 모든 고정비를 자동이체로 빠지게 설정하고,남은 돈에서 아주 작은 금액부터 모으기 시작했습니다. 월 5만원이었어요.
목적은 나중에 여행 경비로 쓰겠다는 거였고,빠지지 않고 자동이체를 걸어뒀습니다.
일반적으로 통장을 월급통장,소비통장,저축통장으로 나누라는 조언이 많은데,솔직히 저는 통장 여러 개 관리하는게 더 번거롭고 복잡했습니다..
대신 저는 자동이체 날짜를 월급 다음날로 고정해서 저축이 먼저 빠지게 했습니다.그러면 나머지 돈으로만 생활하게 되니까 자연스럽게 소비가 조절됐어요.
그런데 문제는 예상치 못한 변수였습니다.몇 달 모으고 있던 중에 갑자기 목돈 들어갈일이 생기게 되었습니다.
저는 그때 해약을 가장 먼저 떠올렸습니다.여행 경비라는 목적과는 전혀 다른 이유로 해지하게된거였습니다.
하지만 그 돈으로 문제를 해결하면서 '아, 이래서 저축을 하는구나'싶었습니다.비상금 개념이 필요하다는걸 몸으로 배운 셈이었습니다.다.
고금리 적금 상품도 괜찮고,CMA 계좌 같은것도 선택지가 될 수 있습니다.
중요한 건 금액이 아니라 꾸준함인 것 같습니다.저처럼 5만원부터 시작해도,1년이면 60만원이 됩니다.작지만 확실히 쌓입니다.
저축을 완벽하게 해내는 사람은 없다고 봅니다.저도 중간에 해약하게 되었지만 그 경험이 있었기 때문에 지금은 금액을 조금 더 올려서 다시 시작했습니다.저축은 결심이 아니라 반복 루틴이라는 말,제 경험상 맞는 것 같습니다.카드는 편리하지만 통제가 없으면 지출을 키우는 도구가 됩니다.저는 지금 주력 카드1장만 쓰고 있는데,이게 생각보다 관리가 수월합니다.여러 장 쓸 때는 이번달 총 사용액이 얼마인지 감이 안 왔습니다.
체크카드와 신용카드를 구분해서 쓰라는 조언도 있는데,저는 개인적으로 생활비는 전부 체크카드로 쓰는쪽을 선호합니다.
잔액 한도내에서만 쓸수 있으니까 과소비 방지에 확실히 효과적이었습니다.
신용카드는 공과금이나 통신비 같은 고정비만 자동결제로 묶어뒀습니다.할부는 최대한 안쓰려고 합니다.
무이자 할부라고 해도 결국 소비 총액을 늘리는 요인이 되었습니다.카드 사용후에는 주 1회 정도 결제 예정 금액을 확인하는 습관을 들였는데,이게 은근히 브레이크 역할을 합니다.
카드사 앱 알림도 켜두면 쓸 때마다 푸시가 오니까 경각심이 생깁니다.지출 점검하고,저축 루틴 만들고,카드 사용 통제하는것 이 세 가지만 실천해도 1년 뒤 재정상황은 분명히 달라질 거라고 봅니다.
저도 완벽하게 하는건 아니지만,시작 전보다는 확실히 나아졌습니다.중요한 건 완벽한 계획이 아니라 오늘 바로 시작하는 행동이라고 생각합니다.
지금 통장 내역 한 번 확인해 보시고,자동이체 하나라도 걸어보시길 바랍니다. 작은 습관이 나중에 큰 차이를 만듭니다.
--- 참고: rin0627.blogger.com