2026년 현재, 고금리 시대라는 말이 저절로 나옵니다.하지만 실제 내 통장에 들어오는 돈은 생각보다 작은경우가 많고 그 이유는 바로 ‘세후 금리’ 때문인 것입니다.금리를 단순히 ‘세전’ 기준으로만 보고 판단하면 실제 수익률과 큰 차이를 느낄 수 있을것입니다. 오늘은 요즘같은 시대에 꼭 알아야 할 ‘세후 금리’에 대해 알아보도록 하겠습니다.
세전 금리와 세후 금리의 차이
은행이나 저축은행에서 제공하는 금리는 대부분 ‘세전 금리’라고 합니다.전 오늘 처음 알았습니다.이는 세금을 제외하기 전의 수익률을 의미하며 예를 들어 연 4% 금리의 정기예금 상품이 있다고 보고 1년 후 원금 1천만 원에 대한 이자는 40만원이될것이지만 이 중 약 15.4%의 세금이 부과되고 실제 수령액은 약 33.8만 원 정도라고 하고 이는 세후 금리로 보면 약 3.38% 정도입니다.
세전 금리만 보고 고금리라 판단하고 가입했다가는 받았을때 예상보다 적은 수익에 실망하는 경우가 많고 특히 금리 차이가 크지 않은 상품 간 비교에서는 세후 금리 기준으로 알아야 더 정확한 수익률 분석이 가능하고 실제로 금융감독원도 상품 안내 시 세전·세후 금리를 함께 명시하도록 권하고 있습니다.
고금리 광고, 진짜일까?
최근 여러 저축은행이나 인터넷은행에서는 ‘연 5% 고금리’ 같은 문구로 소비자의 눈을 사로잡고 있으나 자세히 보면, 대부분 ‘세전’ 기준입니다. 여기에 세금을 적용하면 받는 수익률은 확 떨어지게되어 소비자 입장에서 중요한 건 실제로 통장에 들어오는 금액이므로 새로 만들시 반듯이 세후 금리를 확인하고 결정해야 합니다.
또한 일부 특별 상품은 조건이 까다롭거나, 기간이 짧은 경우가 많고 예를 들어 ‘월 최대 5만원 한도’처럼 적용 범위가 한정되어 있어 큰 금액을 입금한다고해서 기대만큼 수익을 얻기는 어려울것입니다. 따라서 상품 가입 전, 금리가 세전인지 세후인지 반드시 확인하고, 적용 조건도 꼼꼼히 따져봐야 진짜 고금리 상품을 구별할 수 있습니다.
세후 수익률 기준으로 상품 선택하기
2026년 현재 시중은행보다 저축은행이나 인터넷은행의 금리가 전반적으로 많이 높은 편이지만 같은 금리여도 세후 수익률 기준으로 결과가 확연히 달라질 수 있습니다. 예를 들어, A은행은 세전 4.3%, B은행은 세전 4.1%지만, B은행이 비과세 혜택을 적용한다면 실질 수익률은 더 높을 수 있을것입니다.
또한 장기 예치상품의 경우 복리 방식으로 이자가 늘어나기때문에 세후 수익률 계산은 더 복잡해질것이며 이럴 땐 은행 홈페이지나 금융감독원 금융상품 비교사이트에서 제공하는 ‘세후 수익률 계산기’를 이용하면 도움이 될것입니다. 단순히 숫자만 비교하지 말고, 세금 적용 후 실제 수령액을 기준으로 상품을 선택하는 것이 현명한 재테크의 시작입니다.
요즘 같은 고금리 시대에 현명한 선택을 하려고한다면'세후 금리' 기준으로 상품을 비교하고 선택하는 것이 중요하며 단순히 금리 숫자만 보고 결정하는 것이 아닙니다.실제로 내 통장에 수익이 얼마인지를 중심으로 결정해야 진짜 수익을 얻을 수 있을 것입니다.세후 수익률 기준으로 금융상품을 결정하는것이 잘한 선택일것입니다.